Содержание
Оформление ипотеки на недвижимость выбирает почти каждый второй. Поскольку предстоят огромные затраты и выплаты в течение 10 лет и более, часто банки обязуют заемщиков оформлять ипотечное страхование. У многих возникают вопросы: а можно ли совсем не страховать ипотеку?
Что прописано по закону?
При изучении законодательства становится понятно, что страхование ипотеки обязательно, но только по имуществу. Все остальные требования выдвигаются самими банками.
Иногда необходимо оформлять полис страхования жизни и титула. Хотя заключение договора на все пункты не обязательно, банк может предъявлять свои требования. Страхование здоровья потребуется, если возраст или состояние заемщика находятся в зоне риска по меркам банка. А титул банк может может потребовать застраховать при покупке вторичного жилья.
Покупатель имеет полное право ответить отказом и не оформлять страхование ипотеки, но в итоге может пострадать процентная ставка. Исключить дальнейшее недопонимание сторон можно, но тогда нужно внимательно изучить условия кредитования. По закону банк имеет право изменять условия, в том числе, если покупатель отказывается от страховки.
Страхование рисков – актуальные направления
Оформляется страховка по ипотеке индивидуально, заемщик сам подбирает подходящую программу. В страховке могут быть заложены определенные риски или комплексный полис. Обычно риски следующие:
- утрата возможности зарабатывать (страховка состояния здоровья и жизни);
- смерть заемщика;
- катастрофы природного характера и стихийные бедствия;
- различные неблагоприятные стечения обстоятельств (затопления, возгорания и прочее);
- признание сделки недействительной.
Чтобы узнать цену на разные виды страхования, вы можете воспользоваться нашим калькулятором страхования ипотеки. Для этого достаточно внести название банка, сумму долга, пол и возраст. При оформлении займа полностью избежать страхования нельзя, так как имущество будет сохраняться под залогом у банка.
Почему страхование необходимо?
Страхование титула и жизни заемщика не обязательны, но обеспечивают защиту при наступлении страхового случая. Если вы столкнетесь с обстоятельствами, которые попадают под риски, то вам покроют ущерб и выплатят ваш долг банку. В случае смерти кредит не будут платить дети, при порче жилья будет оплачен ремонт или предоставлено аналогичное замещение недвижимости. При потере трудоспособности временного характера, платежи продолжит страховая компания.
Страховка по ипотеке предусматривает:
- выплаты каждый месяц при временной болезни (до выздоровления);
- полная компенсация остатка долга в случае смерти заемщика;
- при полной или частичной потере способности работать выдается около 50-75% выплаты.
Предусмотрен налоговый вычет за страхование жизни при условии оплаты ипотеки. Заполнение 3-НДФЛ производится обязательно, для вычета 13% полис должен действовать от 5 лет.
Что будет, если отказаться от страхования при покупке жилья?
Даже выбрав самое дешевое страхование по ипотеке, в начале кредитного договора стоимость полиса будет существенная. При полном отказе от страховки, вы вряд ли найдете банк, который даст согласие на заключение договора. Следующая попытка — перестать тратиться на страхование ипотеки. Процесс реализуется ежегодно, однако если контракт не был продлен вовремя, банк может прибегнуть к санкциям, в том числе потребовать оплатить весь остаток долга в срочном порядке. По стандарту платежи проводятся ежегодно в виде разовой выплаты, но при необходимости можно договориться о разбитии на 2-4 части. Для таких изменений нужно согласие банка. Калькулятор страхования ипотеки помогает выполнить расчеты с учетом всех факторов. Также имейте ввиду, что нагрузка может вырастить, если просрочить оплату. Причина в пене и штрафах.
Каких проблем ждать при отказе от необязательной страховки после заключения договора?
Все выплаты рассчитываются с учетом рисков, в них входит и страховка по ипотеке, поэтому при изменении факторов, банк изменит условия кредитования. В большей части случаев банки увеличивают ставку на 1-4% в случае задержки оплаты страховки на месяц. Уточнить все эти данные можно самостоятельно, они предусмотрительно вносятся в договор.
Выплаты страховки – неприятное дополнение ипотеки, однако это отличная защита для банка и клиента. У всех есть риск потери работы или трудоспособности, поэтому смысл в оформлении есть. Также оформление страховки по нескольким пунктам обычно снижает процентную ставку.
