Правильно считаем страховку по ипотеке с помощью калькулятора

В 2021 году почти невозможно оформить жилье в ипотеку без страховки. Банки могут завышать стоимость и предлагать лишние услуги. Чтобы избежать переплаты, посчитаем страховку по ипотеке с помощью калькулятора и формулы.

Банки заинтересованы в страховании ипотеки. Никто не хочет упустить прибыль. Но страховка нужна в первую очередь клиенту. Срок кредитования очень большой, никто не знает какие события могут случиться. Поэтому использовать выгодное страхование по ипотеке — правильное решение. Лучше всего страховать одновременно жизнь, имущество и здоровье.

Чаще всего банк заранее заключает договор со страховой компанией. Поэтому заемщикам часто не предоставляют выбора по страховке. Менеджер банка сразу предоставляет готовое предложение.

При этом, у заемщика есть право отказаться от предложения и оформить страховку по ипотеке самому.

Объекты страхования

Страховка по ипотеке может распространяться на:

1. Имущество. Обязательный пункт, который включает в себя даже дешевое страхование по ипотеке. Полис оформляется на год или несколько лет, поэтому его обязательно нужно продлевать. Такое страхование ипотеки выгодно. Например, если в приобретаемом жилье случится пожар не по вине заемщика, страховщик выплатит банку всю сумму вместе с процентами. Отметим, что список рисков может быть разным.
2. Жизнь и здоровье. Дополнительный пункт, который очень рекомендуется включить. Если использовать калькулятор страхования ипотеки, надо дополнительно указать возраст, род занятий и все равно сумма будет не точная. Страховщика интересует полное состояние здоровья, наличие опасных хобби и род занятости.
3. Титул. Этот вид страхования ипотеки не считается распространенным в нашей стране. Если жилье покупается в новостройке, на него не может претендовать никто, кроме покупателя. В этом случае страхование не нужно. Но если покупается вторичка, на квартиру потенциально могут претендовать предыдущие хозяева.

Банки чаще всего рекомендуют оформлять полный пакет услуг. Но обычно это не нужно. Покупателю выгодно отказаться от части дополнительных услуг при почти полном отсутствии новых рисков.

Расчет цены страховки по ипотеке

Общую сумму выплат поможет узнать калькулятор страхования ипотеки. Он считает по простой формуле: D=S*A. Рассмотрим формулу подробнее:

1. D — искомая сумма страховки;
2. А — тариф страховой компании;
3. S — сумма ипотечного кредита.
4. Например, если по ипотеке вы должны 100 000 ₽, то стоимость страхования составит 100 000 х 0,0025 = 250 ₽

Покажем на примере. Представим, что общая сумма остатка к выплате по ипотеке равняется 2 000 000 рублей, а тариф страховой компании 0,0025. Используем полученную формулу:

2 000 000*0,0025 = 5 000 рублей.

Отметим, что цифра в начале выплат по ипотеке самая большая. Чем меньше у человека долг, тем меньшую он должен отдать по страховке, итоговый результат пропорционально уменьшается.

Правила экономии на страховке по ипотеке

Банки обычно сами предлагают варианты на выбор. Как правило, это завышенные предложения, можно от них отказаться и самостоятельно найти подходящее предложение. Обычно полный пакет страховых услуг стоит от 0.2% до 2% от займа.

Цифра может казаться небольшой, но за кредит 2 500 000 рублей, за 15 лет придется дополнительно заплатить еще 200 000 рублей.

Поэтому можно сэкономить:

1. Найти банк, где страхование заемщика делается по желанию;
2. Оформите страховку на жену, поскольку стоимость считается исходя из пола заемщика.
3. Обратиться в страховой брокер Агентство ипотечного страхования. Мы подберем самое выгодное предложение. Звоните 8-499-110-38-43.

В любом случае, не стоит сразу соглашаться на первое предложение. Лучше подумать, взвесить цифры, обратиться за помощью к кредитному калькулятору. В этом случае можно будет принять верное решение.