Как получить выплату по ОСАГО и КАСКО, если у страховой компании отозвали лицензию?

Наличие страхового полиса ОСАГО или КАСКО не гарантирует автолюбителю беззаботное получение страховой суммы в случае возникновения ДТП, если у страховой компании отзовут лицензию.В этой ситуации у собственника транспортного средства возникнет вопрос: «Каким образом получить выплату по КАСКО или ОСАГО, если у страховщика отозвана лицензия?»

Причины отзыва лицензии у страховой компании

Отзыв лицензии — это разновидность административного воздействия Центробанка России на страховые компании с целью упорядочить и систематизировать рынок страхования. Это влияние отражается в виде запрета на осуществление страховой компанией деятельности в области оказания услуг по выдаче страховых полисов КАСКО и ОСАГО.

Отзыв лицензии у страховой компании Центробанком страны возможен в нескольких случаях:

• анонимные службы или государственные структуры обнаружили в деятельности страховой фирмы нарушения, наказание за которые — отзыв лицензии;
• страховая компания не устранила проблемы в своей деятельности, выявленные ранее при проверке проверяющими органами;
• суд вынес решение о том, что страховая компания занималась деятельностью, запрещенной российским законодательством.

Особенности полисов КАСКО и ОСАГО

ОСАГО — страховой полис, предназначенный для страхования рисков появления гражданской ответственности в результате наступления дорожно-транспортного происшествия. Страховая выплата по ОСАГО осуществляется страховой компанией либо РСА (Российским союзом автостраховщиков).

КАСКО — страховой полис, позволяющий возместить размер ущерба, полученного автотранспортным средством в случае возникновения ДТП. Страховая выплата по КАСКО осуществляется страховой компанией.

Способ получения страховой выплаты по КАСКО

Если страховая закрылась или у нее отобрана лицензия, то владельцу машины, чтобы получить выплату по КАСКО, потребуется выполнить следующие действия:

• Собрать необходимый пакет документации (перечень документов такой же, как и в случае обращения за компенсационной выплатой по ОСАГО).
• Обратиться с пакетом документов в страховую компанию.
• Обратиться с иском в суд — это потребуется сделать в случае игнорирования или отказа страховой компанией оплатить размер ущерба по возникшему страховому случаю.
• Дождаться вынесения судом положительного вердикта, с этим решением обратиться в Центробанк страны или к судебным приставам, которые передадут решение суда в Центральный банк РФ с целью заблокировать счета страховой компании и взыскать размер компенсационной выплаты.

Истец, имеющий полис КАСКО, вправе рассчитывать на получение компенсационной выплаты только за счет денежных средств и имущества страховой организации. В случае если арестованного имущества или денежных средств недостаточно для всех компенсационных выплат, которые должна осуществить страховая компания по действующим полисам КАСКО, то истцу будет выплачена неполная сумма страховой выплаты.

Способ получения страховой выплаты по ОСАГО

В случае если страховая закрылась или у нее отозвана лицензия, собственник автомобиля вправе рассчитывать на выплату по ОСАГО (подпункты «а» и «б» пункта 1 статьи 18 ФЗ № 40 от 25 апреля 2002 года). Чтобы добиться выплат, ему потребуется обратиться в страховую компанию с требованием осуществить страховую выплату. В случае отказа страховщика по какой-либо причине выплатить страховую сумму владельцу авто потребуется обратиться в суд или РСА с необходимым пакетом документов.

Пакет требующейся документации для получения выплат по ОСАГО состоит из следующих документов:

• паспорт заявителя;
• полис ОСАГО;
• водительское удостоверение;
• заявление с просьбой осуществить страховую выплату по случаю получения ущерба в результате аварии;
• ПТС (паспорт автомобиля);
• заключение экспертной комиссии о размере понесенного ущерба;
• квитанция, подтверждающая оплату услуг экспертной комиссии.

РСА обязан осуществить страховую выплату в полном объеме. В случае если РСА незаконно отказался осуществить выплату, нарушил срок выплаты либо занизил размер страховой суммы, собственник машины вправе обратиться в суд с целью взыскания со страховщика или РСА требующейся компенсационной выплаты.